أصدر مجلس إدارة الهيئة العامة للرقابة المالية القرار رقم 306 لسنة 2024 بشأن تطوير قواعد ومعايير مزاولة نشاط التمويل العقاري والذي أتاح لشركات التمويل العقاري التعامل الجزئي مع المطورين العقاريين في شراء محافظ الحقوق المالية العقارية . كما خفض القرار نسبة الانتظام المسبق لمدفوعات العملاء إلى 10.% من سعر الوحدة بدلاً من 20%.
وتهدف التعديلات إلى السماح لشركات التمويل العقاري المرخصة من الهيئة العامة للرقابة المالية بشراء جزء من محافظ الحقوق المالية لشركات التطوير العقاري الناتجة عن مبيعاتها للعملاء، بما يدعم الجهود الرامية إلى تعزيز نمو النشاط وتعزيز – مستويات السلامة المالية للشركات في هذا القطاع.
يأتي ذلك في ضوء رصد وتحليل الهيئة لواقع التطبيق العملي لأداء كافة الشركات الخاضعة لرقابتها وإشرافها بما فيها شركات التمويل العقاري، والتي كشفت عن ضرورة الحفاظ على التوازن بين شروط الأصول وشروطها. الالتزامات في القوائم المالية لشركات التمويل العقاري نتيجة اتباع شركات التطوير العقاري لسياسة مبيعات طويلة الأجل تصل إلى 10 سنوات. ويتعارض مع شروط التسهيلات الائتمانية الممنوحة لشركات التمويل العقاري من البنوك والتي تصل إلى 7 سنوات، فضلاً عن حاجة السوق إلى رفع الحد التمويلي لشراء المحافظ المالية العقارية بنسبة 90% أسوة بتمويل عملاء التجزئة. التواصل المباشر مع شركات التمويل العقاري.
ونص القرار على أن يلتزم المتنازل بتسليم جميع المستندات المتعلقة بعملية البيع إلى الممول (المتنازل إليه)، بما في ذلك ملف المستثمر، وأصول عقود البيع، وأصول سندات الدين، وأي مستندات أخرى يطلبها المتنازل. الممول (المتنازل له) الذي يراه ضروريا في هذا الشأن.
يجوز للمحال إليه شراء جزء من أصول سندات الدين، على أن يتم التصرف في باقي سندات الدين لصالح نفس المحال إليه، مع عدم جواز التصرف في باقي سندات الدين غير المتنازل عنها خلال الفترات المتبقية إلى أي الطرف الآخر، حتى نهاية مدة سداد أقساط المحفظة المخصصة، وذلك بهدف الحفاظ على… التوازن بين شروط الأصول والالتزامات في القوائم المالية لشركات التمويل العقاري هو نتيجة عقارية شركات التطوير تتبع سياسة مبيعات طويلة الأجل تصل إلى ما يصل إلى 10 سنوات وهو ما يتعارض مع شروط التسهيلات الائتمانية الممنوحة لشركات التمويل العقاري من قبل البنوك والتي تصل إلى 7 سنوات.
وألزم القرار شركات التمويل العقاري بالتأكد من قدرة المستثمر على سداد الأقساط المستحقة عليه من خلال فحص بيانات الدخل. يجوز الأخذ بانتظام المستثمر في سداد الأقساط خلال السنة الكاملة السابقة لشراء المحفظة كأساس للتحقق من الدخل، بدءاً بالقسط الدوري الأول المستحق وفقاً لجدول السداد، أو إجمالي المبالغ التي دفعها المستثمر عند ألا يقل مصروف سعر الوحدة عن 20%، ويجوز تخفيض هذه النسبة إلى 10% بشرط أن يكون المستثمر منتظماً في السداد منذ حصوله على التمويل والحصول على التقرير. استعلام ائتماني بمستوى تصنيف يشير إلى الدفع المنتظم من شركة استعلام ائتماني مرخصة للقيام بذلك.
على أن تلتزم شركات التمويل العقاري بنسب التمويل العقاري للأغراض السكنية وغير السكنية، ويأتي ذلك في إطار سعي الهيئة إلى تحفيز قبول حجم أكبر من العملاء في نشاط التمويل العقاري وتوسيع نطاق العمل نطاق خدماتها إلى فئات جديدة محققة أهداف الشمول المالي على غرار النسب المسموح بها في ضوابط مزاولة النشاط لأغراض التمويل. سكني بحد أقصى 90%.
لمطالعة المزيد: موقع السفير وللتواصل تابعنا علي فيسبوك السفير و يوتيوب السفير .